Trong bối cảnh đó, lực lượng Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội đã và đang chủ động triển khai nhiều giải pháp thiết thực, hiệu quả, từng bước nâng cao hiệu quả quản lý, phòng ngừa và đấu tranh với loại tội phạm này.

Tổ công tác kiểm tra cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ trên địa bàn xã An Phước, huyện Long Thành, tỉnh Đồng Nai

Ngành nghề kinh doanh dịch vụ cầm đồ – “mảnh đất màu mỡ” cho tín dụng đen núp bóng

Tính đến thời điểm hiện tại, lực lượng Cảnh sát QLHC về TTXH toàn quốc đang quản lý 21.538 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ với 34.829 người làm nghề. Đây là ngành nghề kinh doanh nhạy cảm, phức tạp, bị các đối tượng xấu luôn triệt để lợi dụng nhằm thu lợi bất chính, thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến “tín dụng đen”. Các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ tập trung số lượng lớn ở Đông Nam Bộ và Tây Nam Bộ, điển hình các tỉnh: TP. Hồ chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai, An Giang, Kiên Giang, Đồng Tháp, Bến Tre, Bình Thuận, Cà Mau, Cần Thơ, Long An, Sóc Trăng, Tây Ninh, Tiền Giang, Vĩnh Long; ít nhất tại Tây Bắc Bộ.

Chỉ tính riêng trong quý I năm 2025, Công an các địa phương đã tiến hành 7.120 lượt kiểm tra; truy tố 5 vụ, với 6 đối tượng (05 vụ liên quan đến “tín dụng đen”); xử phạt vi phạm hành chính 580 trường hợp vi phạm với số tiền 2,1 tỷ đồng; xử lý bằng các biện pháp khác 58 trường hợp; thu hồi 81 Giấy chứng nhận đủ điều kiện về ANTT để kinh doanh dịch vụ cầm đồ (44 trường hợp thu hồi không thời hạn). Các đơn vị đã xác định 532 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ, 207 cơ sở kinh doanh dịch vụ hỗ trợ tài chính có biểu hiện nghi vấn hoạt động “tín dụng đen”; 49 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ có sử dụng app cho vay trên internet, 102 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ có sử dụng dịch vụ cho vay tài chính hoặc hỗ trợ tài chính.

Chủ động, quyết liệt với các giải pháp phòng ngừa, đấu tranh hiệu quả

Trước tình hình trên, lực lượng Cảnh sát QLHC về TTXH đã và đang triển khai đồng bộ nhiều giải pháp trọng tâm:

1. Hoàn thiện hành lang pháp lý, tăng tính răn đe, phòng ngừa

Tiếp tục rà soát, đề xuất sửa đổi, bổ sung các văn bản quy phạm pháp luật liên quan, nhằm khắc phục những sơ hở trong công tác quản lý loại hình kinh doanh dịch vụ cầm đồ, siết chặt hoạt động tín dụng phi chính thức, tạo hành lang pháp lý vững chắc để phòng, chống “tín dụng đen”.

2. Đẩy mạnh thực hiện Đề án 06 của Chính phủ

Lực lượng Cảnh sát QLHC về TTXH phối hợp với các đơn vị chức năng, ngân hàng, nhà mạng viễn thông triển khai nhiều biện pháp nhằm hạn chế điều kiện phát sinh “tín dụng đen”, nổi bật là:

• Triển khai ứng dụng Cơ sở DLQG về DC, đối sánh dữ liệu của ngành ngân hàng, làm sạch dữ liệu thông tin khách hàng vay, loại bỏ tài khoản “Ảo”, phục vụ cho vay tín dụng tiêu dùng: Cung cấp dịch vụ làm sạch dữ liệu giữa với 03 nhà mạng (Vinaphone, Viettel, Mobifone) theo hình thức online qua API với tổng số 98 triệu dữ liệu thông tin thuê bao đi động.
• Đối sánh dữ liệu, làm sạch thông tin thuê bao di động, loại bỏ sim “rác”: ngăn chặn các Website, ứng dụng (app) hoạt động tín dụng không đăng ký cụ thể, có biểu hiện hoạt động “tín dụng đen”: phát hiện 90 Website và 93 App (ứng dụng) trên kho ứng dụng App store (nền tảng IOS) và CH Play ( nền tảng Androi) cho điện thoại thông minh hoạt động kinh doanh tài chính, cho vay, có biểu hiện hoạt động “tín dụng đen”… C06 đã phối hợp các đơn vị liên quan xác minh, giải quyết theo quy định.
• Triển khai cho vay tín chấp, đẩy lùi “tín đụng đen”: phối hợp với Đại học Bách khoa Hà Nội nghiên cứu xây dựng phần mềm chấm điểm khả tín; cùng phối hợp với các ngân hàng để hỗ trợ cho vay, rà soát thống kê dữ liệu các đối tượng thuộc diện được vay tín chấp trên cơ sở dữ liệu dân cư.

3. Siết chặt kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh cầm đồ

Chỉ đạo Công an địa phương kiểm soát chặt chẽ thủ tục hành chính, cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện về ANTT; tổ chức cho các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ ký cam kết tuân thủ pháp luật. Tăng cường kiểm tra định kỳ, đột xuất, kiên quyết thu hồi Giấy chứng nhận với những cơ sở vi phạm. Đặc biệt, đẩy mạnh phối hợp giữa các lực lượng như Cảnh sát QLHC về TTXH, Cảnh sát hình sự, Cảnh sát phòng chống ma túy trong phát hiện, xử lý vi phạm pháp luật tại các cơ sở kinh doanh có điều kiện.

4. Phối hợp đồng bộ với các cấp, ngành và chính quyền địa phương

Lực lượng Công an chủ động tham mưu cấp ủy, chính quyền các cấp chỉ đạo các ngành liên quan tăng cường quản lý chuyên ngành, tuyên truyền, phổ biến pháp luật đến người dân, đồng thời phối hợp xử lý nghiêm minh các vi phạm liên quan đến “tín dụng đen”. Qua đó góp phần nâng cao hiệu quả công tác phòng ngừa, đấu tranh với loại tội phạm này ngay từ cơ sở.

Lực lượng Cảnh sát QLHC về TTXH tăng cường kiểm tra định kỳ đối với cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ

Để đẩy lùi tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến “tín dụng đen”, cần sự vào cuộc đồng bộ, quyết liệt và linh hoạt của cả hệ thống chính trị, trong đó lực lượng Cảnh sát QLHC về TTXH tiếp tục giữ vai trò nòng cốt trong công tác quản lý, giám sát, phòng ngừa và đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật tại các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ – nơi dễ bị các đối tượng lợi dụng để thực hiện hành vi tín dụng bất hợp pháp./.

Ban Biên tập